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Mieux comprendre les Gammes H

En complément des placements garantis

Les principaux placements garantis, à savoir les fonds en euros, sont une particularité française au sein des contrats d’assurance-vie ou de capitalisation. Ils offrent à la fois un rendement annuel, une garantie permanente du capital investi (hors faillite de l’Assureur) et une liquidité totale (sauf cas exceptionnel). Les meilleurs rendements annuels se situent autour de 2 %.

     

Certains placements à capital garanti permettent de disposer, dans des conditions normales, de l’intégralité de son argent à tout moment (fonds en euros, livrets d’épargne) ou uniquement à une date fixée à l’avance (comptes à terme).

Dans un contexte de taux d’intérêts proches de zéro, il est actuellement difficile de concevoir des placements garantis en capital à l’échéance qui bénéficient toutefois de rémunérations significatives. Il faut donc nécessairement accepter une part de risque pour bénéficier de rémunérations attractives.

Compte tenu du niveau actuel des taux d'intérêts, les autorités de supervision ont enjoint aux assureurs de constituer des réserves et de baisser le rendement des fonds en euros.

Les assureurs cherchent des solutions pour dynamiser la performance de leurs fonds en euros garantis en capital, sans toutefois prendre beaucoup de risques.

Certains de ces fonds en euros se positionnent, pour une partie plus ou moins importante, sur de l’immobilier d’entreprise, des actions ou des solutions de placement comparables aux Gammes H.

Les particuliers peuvent suivre cette même logique pour la gestion de leur portefeuille, à savoir chercher à améliorer la rémunération de leur épargne avec des risques clairement identifiés.

 

ILLUSTRATION
Contrat d’assurance-vie souscrit à :
80 % sur le fonds en euros et 20 % sur un support Gammes H

REMBOURSEMENT DU SUPPORT GAMMES H (À L'ÉCHÉANCE DES 12 ANS)

 

  • Fonds en euros (hypothèse d’un rendement moyen de 2 % par an)
  • Support Gammes H (objectif de rémunération de 10 % par an)
  • Le rendement des 80 % investis sur le fonds en euros permet de reconstituer l'intégralité du capital à l'échéance des 12 ans.
Toutes les données de ces illustrations relatives aux performances sont présentées avant prélèvements sociaux et fiscalité, sous réserve de l’absence de faillite ou de défaut de paiement de l’Émetteur, de faillite, de défaut de paiement ou de mise en résolution du Garant de la formule ou, le cas échéant, de faillite de l'Assureur.

Un outil pour dynamiser son contrat d’assurance-vie

Les Gammes H ne sont pas une alternative aux fonds en euros : ni le capital, ni la rémunération ne sont garantis. Elles sont plutôt un bon complément en vue d’améliorer la performance globale du portefeuille.

En cours de vie des supports Gammes H, la liquidité du contrat d’assurance-vie réside principalement sur les fonds en euros qui peuvent être facilement et rapidement mobilisés en cas de nécessité.

FONDS EN EUROSGAMMES H
GARANTIE DU CAPITALOui, à tout moment (hors faillite de l’Assureur)Risque de perte en capital en cas de revente en cours de vie ou en cas de franchissement de la barrière de protection à l'échéance
LIQUIDITÉOui, liquidité quotidienne (sauf cas exceptionnel)Oui, liquidité quotidienne (sauf cas exceptionnel) selon une valorisation à la hausse comme à la baisse, en fonction des conditions de marché
GAINRendement net de tous frais autour de 2 % par an pour les meilleursObjectif de 8 % par an de moyenne de rémunération nette de tous frais

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