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Lors d’un remboursement automatique anticipé, un support Gammes H bénéficie de sa rémunération annuelle multipliée par le nombre d’années écoulées.

Cette caractéristique, qui consiste à garder en mémoire les rémunérations non versées, est un atout déterminant des Gammes H : il s’agit de l’effet mémoire.

L’atout majeur des Gammes H

 

L’effet mémoire signifie qu’en cas de scénario favorable, la somme des rémunérations annuelles est versée en une seule fois. Les rémunérations qui n’ont pas été versées ont ainsi été mises en mémoire.

AVANTAGES

  • Le niveau de déclenchement de l’Indice de référence (permettant le remboursement) est figé, alors que le gain potentiel augmente au fil des années grâce à l’effet mémoire (cumul des rémunérations annuelles).
  • La comparaison des Gammes H avec les supports actions traditionnels, qui ne bénéficient pas d’un effet mémoire, est donc très favorable dans le cas d’un marché en creux, c’est-à-dire qui baisse les premières années puis qui remonte juste au-dessus du niveau de déclenchement.
  • Dans l’exemple suivant, l’Indice de référence ne progresse que très faiblement à l’issue de la quatrième année, alors que le placement Gammes H délivre un gain final de 40 % (avant prélèvements sociaux et fiscalité et hors frais liés au contrat d’assurance-vie).

INCONVÉNIENTS

  • La rémunération potentielle est généralement plafonnée à un niveau prédéfini. Si elle est fixée à 10 % par an et si l’Indice de référence progresse de 15 % la première année, le gain sera limité à 10 % et le souscripteur ne bénéficiera donc pas de toute la hausse de l’Indice de référence.
  • La durée exacte de l’investissement n’est pas connue à l’avance : elle peut varier de 1 à 12 ans.

ILLUSTRATION

 

Un placement Gammes H prévoit la possibilité de remboursement automatique tous les ans avec une rémunération annuelle de 10 % si l'Indic e de référence se situe au moins à son niv eau initial.

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