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La plupart des solutions de placement Gammes H offrent des possibilités de remboursement automatique du capital avec un gain, de façon anticipée et sans attendre la fin de leur durée de vie maximale de 12 ans.

Les conditions de remboursement sont fixées à l’avance

Les remboursements anticipés automatiques dépendent exclusivement de l’évolution de l’Indice de référence (progression, stagnation ou baisse) aux dates prévues à l’avance et par rapport à son niveau d’origine.

Certains supports peuvent proposer plusieurs fenêtres de sortie au cours d'une même année pour capter plus facilement une hausse de marché. Certains supports peuvent même proposer des dates de constatation quotidiennes (H Rendement 39).

ILLUSTRATION 1

 

 

Remboursement automatique conditionné au fait que l’Indice de référence se situe au minimum à son niveau initial et pouvant intervenir chaque année, avec une durée maximale de 12 ans et une rémunération fixée dès le départ à hauteur de 10 % par an :

  • Si, à la fin de l'année 1, le niveau de l'Indice de référence est au moins égal au niveau initial, le placement se dénoue et le capital est remboursé avec une rémunération de 10 % (hors frais liés au contrat d’assurance-vie) ;
  • Dans le cas contraire, le placement continue et l’on observe l'Indice de référence chaque année, durant toute la durée de vie maximale du placement de 12 ans et jusqu'à ce que les conditions soient réunies. Lorsqu'un remboursement anticipé se déclenche automatiquement, le souscripteur reçoit le capital augmenté de la rémunération annuelle multipliée par le nombre d'années écoulées depuis l’origine.
ILLUSTRATION 2

 

 

Remboursement automatique conditionné au fait que l’Indice de référence se situe au moins à son niveau initial et pouvant intervenir tous les deux ans, avec une rémunération fixée dès le départ à hauteur de 11 % par an et une durée maximale de 12 ans. Dans ce cas, on commence par examiner le niveau de l’Indice de référence en année 2 :

  • Si, à la fin de l’année 2, le niveau de l’Indice de référence est au moins égal au niveau initial, le placement se dénoue et le capital est remboursé avec une rémunération de 11 % x 2 années = 22 % (hors frais liés au contrat d’assurance-vie) ;
  • Dans le cas contraire, le placement continue et l’on observe l’Indice de référence tous les 2 ans (années 4, 6, 8, 10 et 12) durant toute la durée de vie maximale du placement de 12 ans et jusqu’à ce que les conditions soient réunies. Lorsqu’un remboursement anticipé se déclenche automatiquement, le souscripteur reçoit le capital augmenté de la rémunération annuelle multipliée par le nombre d’années écoulées depuis l’origine.

Un placement Gammes H avec des dates de constatation tous les 2 ans offre une rémunération annuelle généralement supérieure à un placement avec des dates de constatation annuelles.

Cette configuration avec des dates de constatation tous les 2 ans peut également permettre de bénéficier d’un plus grand nombre d’années de rémunération attractive.

En contrepartie, le nombre de dates de constatation (permettant le remboursement du support) est moindre, ce qui réduit la probabilité de remboursement et augmente la probabilité de perte en capital à l'échéance.

EXEMPLES DE REMBOURSEMENT

Les exemples de supports Gammes H remboursés ci-dessous illustrent le fonctionnement du remboursement anticipé automatique en fonction du niveau de déclenchement, ainsi que l’effet mémoire qui peut permettre un gain supérieur à la performance de l’Indice

 H RENDEMENT 3H ABSOLUH PERFORMANCE 10H RENDEMENT 30
LANCEMENT10 décembre 201031 mai 201630 juin 201631 mars 2017
NIVEAU INITIAL DE L’INDICE DE RÉFÉRENCE2.8391.8186831.142
NIVEAU DE DÉCLENCHEMENT≥ 100 %≥ 100 %≥ 105 %≥ 95 %
FRÉQUENCE DE REMBOURSEMENTtous les 2 anstous les 2 anstous les anstous les ans
RÉMUNÉRATION ANNUELLE10 %7 %12 %7 %
 NIVEAU DE L'INDICE DE RÉFÉRENCE
ANNÉE 1--

812

30 juin 2017
Remboursement en
année 1 avec un 
GAIN DE 12 %

1.120

3 avril 2018
Remboursement en
année 1 avec un 
GAIN DE 7 %

ANNÉE 22.596 (- 8,56 %)

1.997

31 mai 2018
Remboursement en
année 2 avec un
GAIN DE 14 %
 

  
ANNÉE 3-   
ANNÉE 4

3.248

8 décembre 2014
Remboursement en
année 4 avec un

GAIN DE 40 %

   

 

Toutes les données relatives aux performances sont présentées avant prélèvements sociaux et fiscalité et hors frais liés au contrat d’assurance-vie. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

H RENDEMENT 3

En décembre 2014, à l’issue de la 4ème année avec un gain de 40 % (10 % par an).

H ABSOLU

En mai 2018, à l’issue de la 2ème année avec un gain de 14 % (7 % par an).

H PERFORMANCE 10

En juin 2017, à l’issue de la 1ère année avec un gain de 12 %.

H RENDEMENT 30

En avril 2018, à l’issue de la 1ère année avec un gain de 7 %.

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