Guide Pratique | Comparatif avec la défiscalisation | www.hedios.com
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Afin de réduire l’Impôt sur le Revenu, différentes solutions d’investissement défiscalisantes sont largement proposées, avec leurs risques et leurs contraintes respectives (dont leur durée de blocage).

La défiscalisation doit toujours être analysée comme un investissement

Le taux de réduction d'Impôt sur le Revenu préside malheureusement trop souvent au choix d'investissement, sans suffisamment prendre le temps d'envisager les perspectives de performance propre à l'investissement, en dehors de tout avantage fiscal.

Par expérience et avec le recul nécessaire, rares sont les offres de défiscalisation de l’Impôt sur le Revenu qui délivrent, en incluant pourtant l’avantage fiscal, une rémunération de 8 % par an nette de tous frais (avant prélèvements sociaux et fiscalité).

Une telle perspective de rentabilité est pourtant nécessaire pour décider de s’éloigner des solutions d’épargne non défiscalisantes, surtout en considérant la contrepartie de durée minimale de blocage pour bénéficier des avantages fiscaux et le risque élevé de perte en capital.

COMPARAISON AVEC LES GAMMES H

En comparaison, les Gammes H sont des solutions d’épargne visant une rémunération moyenne nette de tous frais de 8 % par an, bénéficiant en outre d’une protection du capital sous conditions.

Ces solutions, en contrepartie d’un risque de perte en capital (tout comme la défiscalisation), présentent les caractéristiques principales suivantes :

  • une rémunération annuelle fixée à l’avance dès lors que le remboursement automatique intervient, la performance étant fonction de l’évolution d’un Indice de référence actions diversifié ;
  • une possibilité de revendre à tout moment (liquidité quotidienne en fonction des conditions de marché) et généralement plusieurs possibilités de remboursement automatique à dates fixées à l’avance dès lors que l’Indice de référence est stable ou quasi stable ;
  • une protection du capital à l’échéance de la durée maximale jusqu’à un certain niveau de baisse de l’Indice de référence (minimum 20 %).

La probabilité de remboursement avec un gain est importante puisque la hausse du marché n’est pas forcément nécessaire. Contrairement à un investissement traditionnel pour lequel le seul scénario de hausse est attendu, les solutions Gammes H permettent de réaliser un gain en cas de scénario en dents de scie, de légère hausse ou de légère baisse, ou de configuration en "U".

Ces solutions présentent un risque de perte en capital en cas de revente avant l’échéance (si la valorisation est négative) ou si les marchés baissent sur une période longue (10 à 12 ans) et si l’Indice de référence franchit la barrière de protection à l’échéance.

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