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Mieux comprendre les Gammes H

Comparatif avec les placements de défiscalisation

Afin de réduire ses impôts, diverses solutions de défiscalisation sont largement proposées, avec leurs risques et leurs contraintes respectives (dont leur durée de blocage). Par le passé - et même en tenant compte de leur avantage fiscal - l'immense majorité de ces solutions de défiscalisation n'a pas su tenir ses promesses.

La défiscalisation doit toujours être analysée comme un investissement

Le taux de réduction d'impôts préside malheureusement trop souvent au choix d'investissement, sans suffisamment prendre le temps d'envisager les perspectives de performance propre à l'investissement, en dehors de tout avantage fiscal.

Par expérience et avec du recul, rares sont les offres de défiscalisation qui délivrent, en incluant leurs avantages fiscaux, une rémunération de 8 % par an nette de tous frais (sur la base d'une hypothèse des frais liés au cadre d'investissement de 0,60 % par an et avant prélèvements sociaux et fiscalité).

Une telle perspective de rentabilité est pourtant nécessaire pour décider de défiscaliser en s'éloignant des solutions d’épargne traditionnelles, surtout en considérant le risque élevé de perte en capital, ainsi que la contrepartie de risque de redressement fiscal et de durée minimale de blocage sur de nombreuses années pour bénéficier des avantages fiscaux.

COMPARATIF DES PLACEMENTS DE DÉFISCALISATION AVEC LES GAMMES H

 

En comparaison avec les solutions de défiscalisation, les Gammes H sont des solutions d’épargne visant une rémunération moyenne nette de tous frais de 8 % par an, bénéficiant en outre d’une protection conditionnelle du capital à l'échéance.

Ces solutions, en contrepartie d’un risque de perte en capital (tout comme toutes les solutions de défiscalisation), présentent les caractéristiques principales suivantes :

  • une rémunération fixée à l’avance dès lors que le remboursement automatique intervient, la performance étant fonction de l’évolution d’un Indice de référence de grandes sociétés européennes ;
  • une possibilité de revendre à tout moment (liquidité quotidienne en fonction des conditions de marché) et généralement plusieurs possibilités de remboursement automatique à dates fixées à l’avance dès lors que l’Indice de référence est stable ou quasi stable ;
  • une protection conditionnelle du capital à l’échéance jusqu’à un certain niveau de baisse de l’Indice de référence.

Contrairement à un investissement traditionnel pour lequel le seul scénario de hausse est attendu, la hausse du marché n’est pas forcément nécessaire aux Gammes H, qui permettent de réaliser un gain en cas de scénario en dents de scie, de légère hausse ou de légère baisse, ou de configuration en "U".

Ces solutions présentent un risque de perte en capital en cas de revente avant l’échéance (si la valorisation initiale a baissé) ou si les marchés baissent sur une longue période de 12 ans et finissent par franchir la barrière de protection à l’échéance.

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