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La Presse en parle

Une obligation à formule rémunératrice d’Hedios Patrimoine

H Rendement 31 offre une rémunération trimestrielle de 2,1 % en cas de remboursement anticipé

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 27 avril H Rendement 31 (code Isin : FR0013230489), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de dix ans dont la performance dépend de celle de l’indice MSCI Euro 50 Select 4,75 % Decrement. Ce dernier est constitué des 50 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 4,75 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes. Il est corrélé à 99 % avec l’indice Euro Stoxx 50.

Un remboursement anticipé a lieu tous les 3 mois si l’indice a gagné au moins 5 % par rapport à la date de constatation initiale, avec, à la clé, une rémunération trimestrielle de 2,1 %. Sinon, au terme des dix ans, l’épargnant recevra un gain de 84 % dans l’hypothèse d’une hausse d’au maximum 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 40 % et + 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 40 %, une perte similaire sera constatée.

L’avis d’Investir

La rémunération proposée par H Rendement 31est attrayante, puisque supérieure à celle offerte par une grande majorité d’obligations. En outre, la probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice ne gagne jamais 5 % pendant 39 constatations (4 par an) et se situe dans 10 ans à un niveau très bas. Nous conseillons donc la souscription de ce fonds comme source de diversification. Le couple rendement/risque du portefeuille en sera amélioré.

 
H Rendement 30 : le conseil d'Investir - Les Echos

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 30 mars H Rendement 30 (code Isin : FR0013220779), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de dix ans dont la performance dépend de celle de l’indice Euro iSTOXX 70 Equal Weight 5 % Decrement. Ce dernier est constitué des 70 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 5 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Un remboursement anticipé a lieu tous les ans si l’indice n’a pas baissé de plus de 5 % par rapport à la date de constatation initiale, avec, à la clé, une rémunération annuelle de 7 %. Sinon, au terme des dix ans, l’épargnant recevra un gain de 70 % dans l’hypothèse d’un recul d’au maximum 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 30 % et - 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire sera constatée.

L’avis d’Investir

Même si nous préférons H Performance 14, plus rémunérateur en raison d’un remboursement anticipé avec une hausse de 5 % d’un indice de référence, et non une baisse similaire, la rémunération proposée reste attrayante, puisque supérieure à celle offerte par une grande majorité d’obligations. En outre, la probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice recule d’au moins 5 % pendant 9 ans et se situe dans 10 ans à un niveau 30 % inférieur à celui constaté actuellement. Nous conseillons donc la souscription de H Rendement 30.

 
H Performance 14 : une obligation à formule très rémunératrice

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 27 février H Performance 14 (code Isin : FR00132184041), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de dix ans dont la performance dépend de celle de l’indice MSCI Euro 50 Select 4,75 % Decrement. Ce dernier est constitué des 50 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 4,75 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Un remboursement anticipé a lieu tous les ans si l’indice a gagné au moins 5 % par rapport à la date de constatation initiale, avec, à la clé, une rémunération annuelle de 10 % la première année. Ensuite, cette dernière s’accroît chaque année de 1 point, soit 22 % au bout de deux ans (11 % x 2), 36 % au terme de trois ans (12 % x 3), 52 % après quatre ans (13 % x 4), etc. Sinon, au terme des dix ans, l’épargnant recevra un gain de 190 % dans l’hypothèse d’une hausse d’au moins 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 30 % et + 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire sera constatée.

 

 

L’avis d’Investir

 

La rémunération proposée est très élevée, bien supérieure à celle offerte par quasiment toutes les obligations. En outre, la probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice ne monte pas pendant 9 ans et se situe dans 10 ans à un niveau 30 % inférieur à celui constaté actuellement. Nous conseillons donc la souscription de H Performance 14.

 
H Performance 13 : Avis très bon

Ce fonds structuré est accessible dans les contrats Hedios Life, Hedios Vie et les comptes-titres. Sa durée de vie est de dix ans, mais il est remboursable tous les ans à date anniversaire dès lors que l'indice MSCI Euro 50 Select 4,75% Decrement affiche un gain d'au moins 5 %. Le coupon versé est de 9 % par année ecoulée, sauf en cas de clôture au premier anniversaire : la rémunération est alors de 18 %. A l'échéance, le capital est protégé jusqu'à une baisse de 35 %. Clôture des souscriptions le 30 décembre 2016.

H Performance 11 : l'avis d’Investir

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 29 septembre H Performance 11 (code Isin : FR0013180239), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de huit ans dont la performance dépend de celle de l’indice MSCI Euro 50 Select 4,75 % Decrement. Ce dernier est constitué des 50 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 4,75 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Un remboursement anticipé a lieu tous les ans si l’indice a gagné au moins 5 % par rapport à l’une des dates de constatation (un point est fait tous les 2 ans), avec, à la clé, une rémunération annuelle de 11 % (soit 11 % au bout d’un an, 22 % au bout de 2 ans, etc.). Sinon, au terme des huit ans, l’épargnant recevra un gain de 88 % dans l’hypothèse d’une hausse d’au moins 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 30 % et + 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire sera constatée.

L’avis d’Investir

Saluons ce nouveau-né d’Hedios Patrimoine qui, en échange d’une réduction du seuil de garantie de 60 % (pourcentage excessif) à 30 % en cas de baisse, fait passer de 7 % à 11 % (pourcentage record pour un placement structuré) la rémunération annuelle. La probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice ne monte pas pendant 7 ans et se situe dans 8 ans à un niveau 30 % inférieur à celui constaté actuellement. Or, les valorisations des actions de la zone euro ne sont pas élevées avec la baisse constatée depuis le début de l’année. Nous conseillons donc la souscription de H Performance 11.

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