Hedios - Revue de presse
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La Presse en parle

Analyse du contrat Hedios Life (multisupport Internet de Hedios Patrimoine)

Tant Hedios Patrimoine qu’Hedios Life, son contrat d’assurance-vie ne sont encore que peu connus des épargnants patrimoniaux. Pour autant, les deux présentent des caractéristiques intéressantes (pour certaines « uniques » ou clairement différentiantes) au regard de l’épargnant.

Hedios Patrimoine est une structure de conseil en gestion de patrimoine (CGPIcréée par Julien Vautel avec comme savoir-faire clé une réelle ingénierie financière autour de la conception de supports financiers à promesse (produits structurés). Conçus 100 % en interne par l’équipe de spécialistes des marchés financiers d’Hedios Patrimoine, ces offres (Gammes H) font désormais l’objet d’ un lancement à la vente tous les mois, ce qui permet d’avoir de manière permanente deux supports ouverts à la vente (pour information : chaque support est ouvert à la souscription durant une période de deux mois).
Par rapport à la concurrence et dans un contexte de marché où certains fonds structurés peuvent être contestés au regard de leur niveau élevé de frais ou d’une prise de risques soit excessive, soit peu compréhensible par l’épargnant, les supports des Gammes H peuvent être objectivement considérés comme des placements financiers low-cost en raison de l’absence d’intermédiaire(s) à rémunérer. Notons par ailleurs qu’Hedios Patrimoine ne prend aucun risque sur des devises étrangères (hors euro), ni sur des paniers de valeurs.
Par ailleurs, l’analyse de la performance des 40 fonds déjà lancés à date (janvier 2017) permet d’objectiver le vrai savoir des équipes d’Hedios Patrimoine en la matière.

Tout fonds à promesse peut être souscrit soit dans le cadre d’un compte-titres, soit dans celui de l’assurance-vie. Aussi, Hedios Patrimoine s’est adressée à Suravenir pour mettre au point un contrat d’assurance-vie qui puisse servir de réceptacle, le cas échéant, à l’épargnant qui le souhaiterait à des investissements dans des supports des Gammes H.
Même si l’on peut regretter le « trop » grand nombre d’UC référencées, à savoir plus de 500, Hedios Life est un excellent contrat d’assurance-vie, tant en termes d’options et de souplesse pour l’épargnant qu’au plan tarifaire.

Le souscripteur d’Hedios Life n’a aucune obligation de souscrire des supports des Gammes H dans son contrat ; c’est une possibilité, pas une obligation. Pour un épargnant qui souhaiterait investir dans Hedios Life, le produit présente notamment les caractéristiques suivantes :

Un pricing serré :

  • Absence totale de frais d’entrée et de frais d’arbitrage.
  • 0,60 % seulement de frais de gestion annuels, tant sur les fonds en euros (Suravenir Rendement, Suravenir Opportunités) que sur les unités de compte.

 

Une gamme riche et diversifiée de supports financiers :

  • 500 supports patrimoniaux avec tous les grands noms du secteur dans le domaine : Edmond de Rothschild, La Financière de l’Echiquier, DNCA Finance, Comgest, Rouvier…
  • 34 trackers (ETF) gérés notamment par Lyxor, spécialiste dans le domaine.
  • 9 SCPI / SCI également gérées par des experts reconnus en la matière.

 

Cinq options de gestion financière avec des arbitrages automatiques susceptibles d’en découler 100 % gratuits :

  • le rééquilibrage automatique,
  • la dynamisation progressive de l’investissement,
  • la sécurisation des plus-values latentes,
  • la dynamisation de la participation aux bénéfices sur les fonds en euros,
  • le stop-loss.
  • Une garantie optionnelle plancher en cas de décès.

 

L’accès à de la gestion sous mandat réalisée par Lazard Frères Gestion

  • 4 graduations sont proposées (en termes de taux d’UC), allant de 25 % à 100 %.
  • Un reporting trimestriel est accessible pour l’épargnant avec une bonne transparence / mise en perspective sur les performances réalisées (volatilité, hausse ou baisse de valeur) et les choix de placements financiers.
  • Le tarif n’est que de 0,25 % en sus des 0,60 % des frais annuels de gestion, soit uniquement 0,85 % au global.

 

Principaux atouts d’Hedios Life

  • 0 € de frais d’entrée, 0 € de frais d’arbitrage.
  • 0,60 % de frais de gestion annuels, tant sur les fonds en euros que sur les unités de compte.
  • Absence de seuil minimum d’unités de compte (UC) exigé au contrat, alors que cette pratique tend désormais à se généraliser.
  • Très grande ouverture des investissements proposés à l’épargnant : deux fonds en euros performants, une large gamme d’unités de compte patrimoniales, des trackers, des supports immobiliers (SCI / SCPI), de la gestion sous mandat.
  • Facturation de la gestion sous mandat réalisée par Lazard Frères Gestion à hauteur de 0,25 % par an.

 

Principaux inconvénients d’Hedios Life

  • Possibilité de faire un petit toilettage au sein de la gamme d’unités de compte (plus de 500 supports à date).
  • Seuil minimum de 10 000 € d’encours pour accéder à la gestion sous mandat.
  • Montant minimum d’un versement libre ou d’un arbitrage de 1 000 €.

 

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H Performance 14 : une obligation à formule très rémunératrice

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 27 février H Performance 14 (code Isin : FR00132184041), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de dix ans dont la performance dépend de celle de l’indice MSCI Euro 50 Select 4,75 % Decrement. Ce dernier est constitué des 50 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 4,75 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Un remboursement anticipé a lieu tous les ans si l’indice a gagné au moins 5 % par rapport à la date de constatation initiale, avec, à la clé, une rémunération annuelle de 10 % la première année. Ensuite, cette dernière s’accroît chaque année de 1 point, soit 22 % au bout de deux ans (11 % x 2), 36 % au terme de trois ans (12 % x 3), 52 % après quatre ans (13 % x 4), etc. Sinon, au terme des dix ans, l’épargnant recevra un gain de 190 % dans l’hypothèse d’une hausse d’au moins 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 30 % et + 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire sera constatée.

 

 

L’avis d’Investir

 

La rémunération proposée est très élevée, bien supérieure à celle offerte par quasiment toutes les obligations. En outre, la probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice ne monte pas pendant 9 ans et se situe dans 10 ans à un niveau 30 % inférieur à celui constaté actuellement. Nous conseillons donc la souscription de H Performance 14.

 
H Performance 13 : Avis très bon

Ce fonds structuré est accessible dans les contrats Hedios Life, Hedios Vie et les comptes-titres. Sa durée de vie est de dix ans, mais il est remboursable tous les ans à date anniversaire dès lors que l'indice MSCI Euro 50 Select 4,75% Decrement affiche un gain d'au moins 5 %. Le coupon versé est de 9 % par année ecoulée, sauf en cas de clôture au premier anniversaire : la rémunération est alors de 18 %. A l'échéance, le capital est protégé jusqu'à une baisse de 35 %. Clôture des souscriptions le 30 décembre 2016.

Contrat d'assurance vie Hedios Life : une pépite du Web

Avec plus de 500 supports d'investissement, des frais allégés et deux fonds en euros performants, le contrat d'assurance vie Hedios Life est pleins de promesses.

Distribué depuis 2012 par Hedios Patrimoine, le contrat d'assurance vie Hedios Life est une petite pépite du Web au vu de ses caractéristiques. Il lui reste à s'ancrer dans la durée. S'ouvrant avec 1 000 euros, il affiche des frais au plancher : aucuns sur les versements et seulement 0,60 % annuel sur la gestion. Les arbitrages s'effectuent tous sans frais, y compris dans les options de gestion. Au menu : 540 supports d'investissement, avec neuf fonds immobiliers et trente-cinq trackers. La gestion peut être déléguée à partir de 10 000 euros, pour 0,25 % de frais en plus par an.

Fonds à promesse

Garanti par Suravenir (filiale du Crédit Mutuel Arkéa), Hedios Life profite des deux fonds en euros de la compagnie dédiés aux contrats du Web. En 2015, ils ont affiché 2,90 % pour le fonds traditionnel et 3,60 % pour Suravenir Opportunités, accessible sous conditions. Régulièrement, Hedios Patrimoine propose dans son contrat des produits structurés dits "Gammes H" avec promesses de performances à un horizon déterminé, mais aussi risque de perte en capital.

Notre avis :

Frais, options... : 3/4 

Fonds en euros : 4/4 

Autres fonds : 4/4

H Performance 11 : l'avis d’Investir

Hedios Patrimoine propose jusqu’au 29 septembre H Performance 11 (code Isin : FR0013180239), instrument financier au nominal de 1.000 € assimilable à une obligation d’une durée de vie maximale de huit ans dont la performance dépend de celle de l’indice MSCI Euro 50 Select 4,75 % Decrement. Ce dernier est constitué des 50 plus importantes capitalisations boursières de la zone euro, avec une pondération équipondérée. Un prélèvement forfaitaire de 4,75 % par an est effectué en échange du réinvestissement des dividendes.

Un remboursement anticipé a lieu tous les ans si l’indice a gagné au moins 5 % par rapport à l’une des dates de constatation (un point est fait tous les 2 ans), avec, à la clé, une rémunération annuelle de 11 % (soit 11 % au bout d’un an, 22 % au bout de 2 ans, etc.). Sinon, au terme des huit ans, l’épargnant recevra un gain de 88 % dans l’hypothèse d’une hausse d’au moins 5 % de l’indice. Pour un résultat compris entre – 30 % et + 5 %,  le capital sera remboursé. Enfin, avec un recul supérieur à 30 %, une perte similaire sera constatée.

L’avis d’Investir

Saluons ce nouveau-né d’Hedios Patrimoine qui, en échange d’une réduction du seuil de garantie de 60 % (pourcentage excessif) à 30 % en cas de baisse, fait passer de 7 % à 11 % (pourcentage record pour un placement structuré) la rémunération annuelle. La probabilité de perdre de l’argent est très faible, car il faudrait que l’indice ne monte pas pendant 7 ans et se situe dans 8 ans à un niveau 30 % inférieur à celui constaté actuellement. Or, les valorisations des actions de la zone euro ne sont pas élevées avec la baisse constatée depuis le début de l’année. Nous conseillons donc la souscription de H Performance 11.

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