Facebook Concepteur de produits structurés - Hedios Gammes H
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Notre métier

Hedios concepteur des Gammes H

Les Gammes H sont des solutions d'épargne permettant de profiter des marchés boursiers, tout en bénéficiant d'une protection du capital en cas de baisse limitée à un horizon déterminé, en contrepartie d'un risque de perte en capital.

NOS CONVICTIONS

Pourquoi les marchés européens ?

Les grandes sociétés européennes ont des positions dominantes historiques : elles sont solidement ancrées sur leur marché intérieur.

Elles se sont déjà, pour la plupart, largement implantées à l’étranger, voire mondialisées.

Leurs cours de bourse ont fortement chuté suite au dégonflement de la bulle Internet en 2000 et au krach financier de 2008.

Ils se situent à des niveaux nettement inférieurs aux périodes d’avant-crise.

 

Pourquoi les Gammes H ?

Les Gammes H visent des rémunérations attractives, sans toutefois nécessiter de hausse significative des marchés.

Leurs performances dépendent de l'évolution d'indices représentatifs de grandes sociétés européennes.

Nous les concevons systématiquement sur une durée maximale de 12 ans, pour laisser suffisamment de temps, en cas de baisse des marchés, à une potentielle remontée des cours à moyen-long terme.

Nous avons en effet la conviction de pouvoir bénéficier, même tardivement, d’un rebond suffisant pour encaisser toutes les rémunérations non versées sur les années écoulées, grâce à l’avantage déterminant des Gammes H : l’effet mémoire.

UN POSITIONNEMENT UNIQUE

Notre structure intégrée rassemble tous les pôles de compétences nécessaires aux solutions de placement Gammes H.

Grâce aux 5.000 clients Gammes H qui nous font confiance, nous créons un nouveau support chaque mois.

Nous offrons ainsi en permanence un choix large et adapté à tous les profils d'investisseur.

Nous ne sommes jamais le dépositaire de l’épargne que vous nous confiez.

L’assureur conserve l’intégralité des fonds de nos clients qui bénéficient, en outre, de la liquidité et de la fiscalité avantageuse de l’assurance-vie.

Sans équivalent dans l’univers de l’épargne, Hedios est devenu l’acteur en ligne incontournable des placements structurés.

NOTRE ÉQUIPE DE RECHERCHE

Selon les conditions de marché, elle est animée par la volonté de concevoir chaque mois le meilleur support Gammes H, après analyse des possibilités en faisant varier les différents paramètres.

Nous avons ainsi démontré au fil des années un savoir-faire de "chasseur d’opportunités financières".

Hedios n’appartient à aucun groupe financier, ce qui garantit notre capacité à mettre en concurrence les établissements bancaires qui émettent les supports que nous concevons.

UNE OFFRE 100 % EN LIGNE

Contrairement aux acteurs traditionnels qui réservent leurs produits structurés à un nombre réduit de leurs clients, Hedios propose sur Internet un accès ouvert à tous les épargnants, quelle que soit leur capacité d’épargne.

Nous avons développé une solution de souscription et de gestion 100 % en ligne (zéro papier), unique sur le marché.

Cette digitalisation des placements structurés allège le coût de traitement unitaire lié à la prise en charge de chaque opération.

En abaissant le montant unitaire de souscription, la digitalisation facilite l’accès à cette classe d’actifs et participe ainsi à sa démocratisation.

La numérisation permet enfin de réaliser sa première souscription sur la base d’un montant réduit, pour commencer par se familiariser avec le fonctionnement des Gammes H.

LES FRAIS, LES RISQUES, LES GAINS : TOUT EST CLAIR

Les formules de remboursement des Gammes H sont d’une transparence totale.

Le niveau de déclenchement, les dates de constatation, la rémunération annuelle : toutes les caractéristiques sont connues à l’avance et tous les risques sont clairement identifiés.

Notre documentation est complète, claire, lisible et disponible en ligne à tout moment.

Vous pouvez également nous téléphoner pour obtenir les réponses à vos questions.

UN TARIF INTERNET POUR AMÉLIORER LA PERFORMANCE

De la conception à la vente directe sur Internet, Hedios élimine tout empilement de frais intermédiaires.

Les économies réalisées sont réinjectées dans l'offre Gammes H.

La baisse de frais ainsi obtenue contribue largement aux performances.

Une classe d'actifs à part entière

Encore trop souvent méconnus des particuliers, les placements structurés fournissent pourtant des solutions attractives en complément des instruments financiers classiques.

L’assurance-vie, placement préféré des Français et premier réceptacle de leur épargne, accuse une baisse constante des rendements de ses fonds en euros garantis.

Cette baisse structurelle des rendements des fonds en euros incite les épargnants à s’intéresser aux unités de compte potentiellement plus rémunératrices, mais comportant un risque de perte en capital.

Le positionnement sur des unités de compte investies sur les marchés actions ou obligataires suppose que les épargnants disposent d’un minimum de connaissance et de temps pour assurer le suivi de leurs investissements et de leurs désinvestissements.

Les caractéristiques propres aux Gammes H et leurs atouts fournissent des solutions attractives qui viennent diversifier et compléter les placements traditionnels.

Des objectifs parfaitement définis

  • Lorsque la visibilité est faible sur les marchés actions, une hausse significative est peu prévisible et le recours aux placements structurés peut s’avérer être une stratégie gagnante.
  • C’est dans ce contexte que les Gammes H, unités de compte proposant des scénarios de remboursement prédéfinis à des dates connues à l’avance, offrent une meilleure visibilité et ne nécessitent pas de connaissance particulière des marchés financiers, ni de suivi quotidien. Les Gammes H répondent à des besoins qui ne peuvent pas être satisfaits par les supports standards disponibles sur le marché (actions, obligations, placements monétaires).
  • Comme dans le cadre d’un portefeuille actions, des placements réguliers sur les Gammes H permettent de lisser les points d’entrée sur les marchés boursiers, sachant que les marchés peuvent se retourner et que la durée du placement peut s’avérer plus longue sur certains supports.

Des engagements clairs et transparents à des dates prévues à l’avance

  • Les Gammes H présentent l’avantage de reposer sur des engagements simples et contractuels des banques émettrices (et des garants des formules de remboursement), sous conditions mais avec des rémunérations à taux fixes et à des dates de remboursement prévues dès le départ, en acceptant des risques clairement identifiés. Les Gammes H se distinguent ainsi des autres classes d’actifs dont la performance espérée (et rarement chiffrée) exige une hausse des marchés et repose généralement entre les mains de quelques gérants.
  • Contrairement aux marchés actions, les Gammes H assurent en outre une protection conditionnelle du capital, à l’échéance de la durée maximale de 12 ans.

Une classe d’actifs en voie de démocratisation auprès des épargnants

Les plus
  • Bénéficier, grâce à l’effet mémoire, de configurations de marché non exploitables avec des solutions traditionnelles (par exemple bénéficier d’une rémunération importante même en cas de simple stabilité des marchés financiers).
  • Ne pas se soucier de la gestion avec des scénarios de remboursement prévus dès le départ.
  • Tirer parti des marchés financiers tout en protégeant son capital à l’échéance, sous conditions.
Les moins
  • Gain plafonné à la rémunération annuelle fixée à l’avance, même si la hausse de l’Indice de référence est supérieure.
  • En cas de perte à l’échéance, impossibilité de conserver sa position au-delà de la durée de vie maximale, en espérant une remontée des cours.
  • Si la barrière de protection est franchie à l'échéance, perte en capital à hauteur de la totalité de la baisse de l’Indice de référence

Une offre disponible sur Internet

  • Leader sur le marché Internet de cette classe d’actifs, Hedios bénéficie déjà de la confiance de plusieurs milliers de clients, séduits dans la durée par ces placements innovants qui dynamisent leur épargne.
  • Hedios propose les supports Gammes H au sein d'un contrat d’assurance-vie 100 % en ligne (fiscalité avantageuse).
  • Outre un accès en ligne 24/7 qui facilite la souscription puis le suivi et la gestion de son contrat, le souscripteur bénéficie de frais extrêmement réduits par rapport aux réseaux traditionnels :

- pas de droits d’entrée ni de sortie (ni sur le contrat, ni sur les supports Gammes H) ;
- tous les arbitrages sont gratuits.

Les grands principes

Les Gammes H sont des solutions d’épargne à moyen-long terme visant un objectif de 8 % par an de moyenne de rémunération nette de tous frais, en fonction de l’évolution d’un indice boursier représentatif des grandes sociétés européennes.

  • Le souscripteur est exposé aux marchés actions. Il accepte un risque de perte en capital partielle ou totale en cours de vie (en cas de revente anticipée) et à l’échéance.
  • Les Gammes H bénéficient toutefois d’une protection du capital à l’échéance, jusqu’à un certain niveau de baisse de leur Indice de référence.
  • L’objectif de rémunération est élevé. Il est fixé à l’avance et il peut être réalisé sans hausse significative des marchés financiers.
  • La formule de remboursement est contractuelle. Elle est toujours garantie par une banque.

Les Gammes H sont donc représentatives d’une classe d’actifs potentiellement plus rémunératrice que les placements garantis (livret A, fonds en euros) et moins risquée que les actions (protection du capital à l’échéance, sous conditions).

Sommaire

1. Un objectif de 8 % par an nets de tous frais
1. Un objectif de 8 % par an nets de tous frais 2. Un gain possible sans hausse des marchés 3. Une rémunération simple à comprendre 4. Une possibilité de remboursement à des dates fixes 5. Un indice de grandes sociétés européennes 6. Une liquidité quotidienne 7. Une mise en concurrence des établissements financiers 8. Un avantage unique : l’effet mémoire 9. Une protection du capital, sous conditions et uniquement à l’échéance
En détails

1. Un objectif de 8 % par an nets de tous frais

Les Gammes H sont des solutions d’épargne qui ont la particularité de définir à l’avance la rémunération annuelle obtenue en cas de réalisation d’un scénario prévu dès le départ.

Chaque support s’appuie en effet sur une formule de remboursement claire et transparente.

Cette formule est contractuelle et elle fige à la fois les échéances, les niveaux de rémunération et les risques clairement identifiés.

Les 51 supports Gammes H déjà remboursés au 30 septembre 2020 ont dépassé l’objectif de rémunération avec une moyenne de 8,11 % par an nets de tous frais.

2. Un gain possible sans hausse des marchés

Un remboursement automatique anticipé peut intervenir à des dates fixes en cas de simple stabilité ou de légère hausse de l’Indice de référence.

Le capital investi est alors remboursé, augmenté du gain. Le gain est égal à la somme des rémunérations annuelles prévues sur l’ensemble de la période, depuis la date de constatation initiale.

Sur certains supports Gammes H, le gain peut même être acquis en cas de légère baisse de l’Indice de référence.

3. Une rémunération simple à comprendre

Contrairement aux marchés actions, le souscripteur connaît à l’avance le montant des gains potentiels, généralement à taux fixe et en fonction de l’évolution de l’Indice de référence.

Si la conception d’un support Gammes H s’avère complexe, les conditions de remboursement sont donc particulièrement simples à appréhender.

Chaque support s’appuie en effet sur des risques identifiés et sur une formule de rémunération claire et transparente.

4. Une possibilité de remboursement à des dates fixes

Le niveau de l’Indice de référence qui permet un remboursement anticipé avec un gain est constaté à fréquence régulière (bi-annuelle, annuelle, semestrielle, trimestrielle, mensuelle ou quotidienne...) et comparé à son niveau de départ.

5. Un indice de grandes sociétés européennes

Les indices actions grandes capitalisations européennes offrent une certaine visibilité et respectent une répartition géographique et sectorielle.

Le choix d’un Indice de référence écarte le risque dépendant d’une seule société ou d’un panier d'actions de quelques sociétés.

La moins bonne performance de chacune des sociétés qui composent un panier est en effet celle qui est prise en compte, ce qui fait porter le risque sur chacune des sociétés.

6. Une liquidité quotidienne

Les Gammes H prévoient généralement un mécanisme de remboursement automatique possible à des dates de constatation fixes avec paiement du capital et de la rémunération prévue contractuellement.

La durée exacte d’un placement Gammes H peut varier de 1 à 12 ans en fonction de l’évolution de l’Indice de référence : le souscripteur doit être prêt à investir sur une période de moyen-long terme.

En cas de nécessité, une liquidité quotidienne permet cependant la revente d’un support Gammes H, avec un risque de perte en capital si la valorisation est négative.

Autre possibilité en cas de besoin : le contrat d’assurance-vie offre toujours au souscripteur la possibilité de demander une avance.

L’avance est une forme de crédit accordé par l'Assureur pour un montant maximum de 60 % de la valeur du contrat d’assurance-vie, pour une durée maximale de 3 ans (renouvelable une fois).

7. Une mise en concurrence des établissements financiers

Un travail d’optimisation des offres permet de diversifier, au fil des supports, le risque lié aux établissements financiers émetteurs et aux garants des formules de remboursement, mais aussi de maximiser les rémunérations annuelles potentielles (pour une même protection et un même niveau de déclenchement).

8. Un avantage unique : l’effet mémoire

Si le remboursement anticipé n’a pas lieu à une date de constatation, la rémunération initialement prévue est mise en mémoire.

Elle sera reversée si les conditions sont réunies lors d’une prochaine date de constatation, jusqu’à l’échéance.

9. Une protection du capital, sous conditions et uniquement à l’échéance

Si le remboursement anticipé n’a pas eu lieu à l’une des dates de constatation, les offres Gammes H prévoient, à l’échéance des 12 ans, une protection du capital jusqu’à un certain niveau de baisse de l’Indice de référence fixé dès le départ.

Les contreparties

Créateur des Gammes H, Hedios conçoit chaque mois une nouvelle offre exclusive et optimisée en fonction des conditions de marché.

1. Risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance

Le souscripteur accepte un risque de perte en capital partielle ou totale :  
  • en cours de vie en cas de revente anticipée si la valorisation est négative ;
  • à l’échéance en cas d’effondrement durable des marchés actions (au-delà du seuil de protection) ou encore en cas de défaillance des banques émettrices et des garants des formules de remboursement ou de l’Assureur (Hedios n’est jamais dépositaire de l’épargne qui lui est confiée).

Les frais liés à son contrat d’assurance-vie restent par ailleurs et en tout état de cause à sa charge.

2. Plafonnement du gain potentiel

Le gain potentiel est généralement plafonné aux rémunérations annuelles définies à l’avance : le souscripteur renonce donc à gagner plus, et ce même si les marchés actions s’envolent.

L’indexation du montant du remboursement sur l’Indice de référence peut donc être totale en cas de baisse (scénario défavorable), mais elle ne l’est pas en cas de hausse lorsque le gain est plafonné.

3. Absence de dividendes

Contrairement à la détention d’actions en direct, le souscripteur renonce à percevoir les dividendes des sociétés qui composent l’Indice de référence d’un support Gammes H, ces dividendes étant réinjectés dans l'élaboration du moteur de performance.

4. Risque de non-rémunération du capital

Dans l’hypothèse où la protection du capital est activée à l’échéance, le scénario est défavorable même si le capital est remboursé : les frais liés au contrat d’assurance-vie restent en tout état de cause à la charge du souscripteur. Ce dernier n'a en outre perçu aucune rémunération de son épargne sur une durée de 12 ans.

5. Durée de détention non connue à l’avance

Les supports Gammes H peuvent généralement être remboursés avec un gain à des dates fixées à l'avance et en fonction de l’évolution de leur Indice de référence. La durée du placement n’est donc pas connue à l’avance : elle peut ainsi varier de 1 à 12 ans.

6. Fortes variations de valorisation en cours de vie

La valorisation quotidienne d’un support Gammes H est rapidement impactée par ses coûts de conception et de distribution, puis évolue en cours de vie en fonction de son Indice de référence, des taux d’intérêt, de la volatilité, etc.

La valorisation est également sujette à d’importantes fluctuations autour des dates de constatation lorsque l’Indice de référence se situe proche du niveau de déclenchement ou, à l’échéance, de la barrière de protection.

En cas de baisse de son Indice de référence depuis sa date de constatation initiale, la baisse de valorisation d’un support Gammes H peut être nettement plus importante. Elle peut effectivement être largement amplifiée, voire subir un décrochage en cas de hausse simultanée de la volatilité et des taux.

Ce comportement asymétrique d’un support Gammes H en cours de vie (accentuation de la baisse de valorisation par rapport à son Indice de référence) est une contrepartie à un autre comportement potentiellement asymétrique, mais cette fois en faveur du souscripteur : une rémunération plus importante que la progression de l'Indice de référence.

Par exemple, la valorisation de H Rendement 5 a baissé de 35 % quelques mois après son lancement, alors que son Indice de référence ne baissait que de 20 % (crise grecque). Pour autant, le remboursement à l’issue de la quatrième année a délivré un gain de 40 %, alors que son Indice de référence ne progressait que de 23 % sur la même période.

7. Impact des frais de conception et de distribution en cas de revente rapide

Un support Gammes H est une combinaison complexe de plusieurs instruments financiers.

Ses coûts de conception et de distribution sont intégralement amortis sur les premiers mois.

Sa valorisation se retrouve alors systématiquement négative, sauf si l’Indice de référence progresse rapidement et significativement.

Cependant et seulement en cas d’évolution favorable de l’Indice de référence, cette baisse structurelle de valorisation initiale est rapidement résorbée.

À noter : les coûts de conception et de distribution étant déjà intégrés dans la formule de remboursement, ils n’auront finalement aucune incidence sur le niveau de remboursement prévu contractuellement.

8. Période de souscription limitée

Chaque nouveau support n’est accessible que sur une période de souscription strictement limitée dans le temps. Passée la date limite de souscription, le support est fermé : il n’est plus accessible (contrairement aux placements traditionnels).

9. Risque de liquidité

Les supports Gammes H sont normalement parfaitement liquides : ils peuvent être revendus à tout moment.

Certaines conditions exceptionnelles de marché peuvent cependant avoir un effet défavorable sur la liquidité d’un support Gammes H, voire le rendre totalement illiquide.

Les idées reçues

Vous en avez sûrement !

1. C’est compliqué

La formule de remboursement n’est pas si compliquée.

Il faut retenir 2 notions essentielles :

  • Le niveau de l’Indice de référence qui déclenche le remboursement gagnant,
  • La barrière de protection à l’échéance (risque de perte en capital).

Si la conception d’un support Gammes H s’avère complexe, les conditions de remboursement sont particulièrement simples à appréhender.

Chaque support s’appuie en effet sur une formule de rémunération transparente, avec des risques clairement identifiés.

En outre, les solutions de placement Gammes H ne nécessitent pas de suivre de très près les marchés financiers, ni forcément de rechercher le meilleur moment pour se positionner.

2. Mon argent est bloqué

Tous les supports Gammes H bénéficient d’une liquidité quotidienne, permettant de revendre, en cas de nécessité, tout ou partie de sa position.

Les placements Gammes H sont donc liquides comme les placements classiques en actions ou en obligations.

La revente anticipée n’est cependant pas conseillée dans la grande majorité des cas.

Il est en effet généralement préférable d’attendre les dates de constatation permettant le remboursement par anticipation (prévues contractuellement et connues dès la souscription) ou la date de constatation finale associée à la protection du capital jusqu’à un niveau de baisse prédéfini.

Autre possibilité en cas de besoin : le contrat d’assurance-vie offre toujours au souscripteur la possibilité de demander une avance.

L’avance est une forme de crédit accordé par l'Assureur pour un montant maximum de 60 % de la valeur du contrat d’assurance-vie, pour une durée maximale de 3 ans (renouvelable une fois).

3. C’est trop risqué

Le souscripteur accepte un risque clairement identifié de perte en capital partielle ou totale :  
  • en cours de vie en cas de revente anticipée si la valorisation est négative ;
  • à l’échéance en cas d’effondrement durable des marchés actions (au-delà du seuil de protection) ou encore en cas de défaillance des banques émettrices et des garants des formules de remboursement ou de l’Assureur.
Deux caractéristiques essentielles des Gammes H réduisent cependant ces facteurs de risque par rapport aux placements traditionnels :  
  • Un remboursement automatique anticipé peut intervenir, à des dates fixées à l'avance, en cas de simple stabilité ou de légère progression de l’Indice de référence. Le capital et les gains sont alors restitués au souscripteur qui n’est alors plus exposé au risque d’un retournement de marché.
  • S’il n’y a pas eu de remboursement anticipé, une protection du capital à l’échéance des 12 ans permet de récupérer le capital investi jusqu’à un certain niveau de baisse de l’Indice de référence. Les frais liés à son contrat d’assurance-vie restent par ailleurs et en tout état de cause à la charge du souscripteur.

4. Il y a beaucoup de frais

Un support Gammes H présente une structure de frais moins importante qu’un support actions.

Les coûts de conception et de distribution d’un support Gammes H sont au maximum de 0,65 % par an sur leur durée de vie maximale.

Il n’y a pas de frais ni d’entrée, ni de sortie.

Les rémunérations sont annoncées tous frais inclus, c’est-à-dire qu’il n’y a pas de frais en sus.

L’objectif et l’historique des performances depuis la création des Gammes H sont en outre présentés en incluant les frais du contrat d’assurance-vie.

Par comparaison, les supports actions prélèvent en moyenne 2,20 % par an de frais de gestion, auxquels il faut éventuellement rajouter les frais d’entrée et de sortie sur les supports et sur leurs enveloppes de souscription (contrat d'assurance-vie), les frais de transaction à l’intérieur des supports lors des achats et ventes des actions et accessoirement une commission supplémentaire des gérants à la performance, tous ces frais s’imputant sur les performances finales.

5. Les produits structurés ont mauvaise presse

Par le passé, la famille des produits structurés a souffert des déboires d’un tout petit nombre de cas ayant pourtant eu un fort écho médiatique.

Les médias se sont notamment cristallisés sur des dossiers contentieux portant sur :
  • Certains produits structurés à capital garanti qui n’ont pas restitué 100 % du capital investi, leurs souscripteurs ayant supporté des frais de contrats d’assurance-vie dont ils n’avaient pas été suffisamment informés.

Hedios présente systématiquement tous les frais des supports Gammes H, y compris ceux du contrat d’assurance-vie (même s’ils ne sont pas inhérents aux Gammes H).

  • Certains produits structurés, qui reposaient sur la moins bonne performance d’un panier d’actions, se sont soldés par des pertes en capital.

Les supports Gammes H ne reposent jamais sur la moins bonne performance d’un panier d’actions. La famille des produits structurés est éclectique : tous les produits structurés ne sont pas comparables aux Gammes H.

6. Je suis sûr(e) que 8 % par an, c’est trop beau pour être vrai

Les solutions de placement Gammes H visent effectivement 8 % par an de moyenne de  rémunération nette  de tous frais, mais cette rémunération n’est jamais garantie.

Il s’agit donc d’un objectif de rémunération face à un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance.

Les rémunérations s’obtiennent sous conditions et elles ont toujours des contreparties.

7. On gagne à tous les coups

Les Gammes H visent une rémunération nettement plus élevée que les fonds en euros garantis, avec un niveau de protection significatif à l'échéance.

Cette rémunération est évidemment sous conditions et les supports Gammes H présentent toujours un risque de perte en capital en cours de vie et à l’échéance.

8. C’est une boite noire

Un support Gammes H est toujours composé d’une obligation (qui permet de protéger le capital à l’échéance si l’Indice de référence n’a pas franchi la barrière de protection) et d’options d'achat et de vente (qui sont le moteur de performance visant les rémunérations contractuelles et conditionnelles).

Les rémunérations potentielles annuelles sont d’autant plus importantes que les banques émettrices sont systématiquement mises en concurrence par Hedios afin de contenir leur marge.

9. Les nouveaux Indices de référence sont "exotiques"

Les banques émettrices ont conçu de nouveaux  Indices de référence  optimisés, qui sont historiquement corrélés de façon flagrante à l’indice Euro Stoxx® 50, tout en permettant d’améliorer sensiblement la rémunération potentielle, la barrière de protection ou le niveau de déclenchement.

Ces nouveaux Indices visent à compenser l’érosion de la rémunération des supports reposant sur l’indice Euro Stoxx® 50.

Cette érosion de la rémunération est consécutive aux baisses des taux et de la volatilité sur les marchés (paramètres déterminants pour la conception de nouveaux supports).

Ils n’ont donc pas vocation à faire aussi bien que l’indice Euro Stoxx® 50, mais à lui être le plus corrélés possible, tout en offrant une meilleure rémunération potentielle et/ou une meilleure barrière de protection et/ou un meilleur niveau de déclenchement.

Ils sont, tout comme l’Euro Stoxx® 50, composés des plus grandes sociétés européennes.

Ils n’ont donc rien d’exotique.

10. J'ai peur de placer mon argent sur Internet

L'Assureur encaisse et conserve l'intégralité des fonds des souscripteurs, dans le cadre de leur contrat d'assurance-vie.

Concepteur et promoteur des Gammes H, Hedios n’est pas dépositaire des fonds des souscripteurs. Même une disparition de Hedios ne remettrait donc pas en cause la sécurité de l’épargne de ses clients.

11. Ce n’est plus de mon âge

En cas de décès, les bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie peuvent demander à l’Assureur de transférer les supports Gammes H sur leurs propres comptes-titres, évitant ainsi de les revendre avec un risque de perte en capital si la valorisation est négative.

12. Et si les marchés sont hauts ?

Les Gammes H bénéficient de caractéristiques essentielles qui les différencient des placements traditionnels.

D’une part, les Gammes H peuvent être remboursées, avec une rémunération annuelle fixée dès le départ, sans hausse nécessaire (sinon modérée) de leur Indice de référence, alors qu’une décision d’investir directement sur les marchés actions n’a de sens qu’en cas d’anticipation haussière (hors dividendes).

D’autre part, les supports Gammes H sont généralement dotés d’un effet mémoire qui consiste à mettre de côté l’ensemble des rémunérations annuelles pour les verser en totalité si les conditions du remboursement sont réunies.

Ainsi, si l’évolution de l’Indice de référence est défavorable dans un premier temps parce que les marchés étaient effectivement en haut de cycle, une remontée au bout de quelques années juste au-dessus du niveau de déclenchement permet de récupérer toutes les rémunérations annuelles qui auraient été mises de côté depuis l’origine.

Enfin, les souscripteurs qui estiment les marchés trop hauts peuvent s’orienter vers les supports Gammes H les plus défensifs (par exemple ceux équipés d'un mécanisme airbag), quitte à renoncer aux rémunérations potentiellement plus élevées des supports plus dynamiques.

12 idées reçues pour mieux comprendre les Gammes H

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