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La Presse en parle

Contrat d'assurance-vie Hedios Life de Hedios Patrimoine / Suravenir : un fort attrait tarifaire

Comme la plupart des contrats garantis par Suravenir, Hedios Life comprend deux fonds en euros, aux performances attractives.

Distribué depuis 2012 par Hedios Patrimoine, une structure proposant en ligne des produits d'épargne, ce contrat s'ouvre à partir de 1 000 euros. Son attrait tarifaire est fort : absence de frais sur versements et coût de la gestion limité à 0,60 %, y compris sur les fonds risqués. Les arbitrages sont gratuits. Le contrat comporte plus de 500 supports d'investissement, dont beaucoup sont de qualité. La gestion peut être déléguée à partir de 10 000 euros, et pour 0,25 % par an. 

Performances attractives

Comme la plupart des contrats garantis par Suravenir, Hedios Life comprend deux fonds en euros, aux performances attractives. En 2013, le fonds historique a rapporté 3,45 %. Le second, créé en 2012 avec une gestion opportuniste, a progressé de 4,05 % l'an dernier. Hedios commercialise un autre contrat, Hedios Vie, dont le rendement est maintenant très décevant.

80 %

En cas de rachat en cours d'année, Hedios rémunère les capitaux investis sur le fonds en euros à 80 % du rendement de l'année précédente. Mieux que la moyenne! 

 
Recourir aux fonds structurés

Les fonds structurés peuvent apparaître comme une réponse adaptée et courante à la diversification des placements en assurance-vie. Ainsi, 30 à 35 % de la nouvelle assurance-vie Hedios Life du courtier en ligne Hedios sont investis sur des fonds structurés.

A signaler que cette société a lancé depuis 2009, pas moins de vingt-deux fonds structurés.

Les huit fonds qui ont déjà bénéficié d'un remboursement ont tous apporté un rendement annuel positif. Sept ont été remboursés en fin de première année et un a été remboursé en fin de seconde année (cf. le tableau ci-dessous sur les performances des fonds structurés proposés par le courtier en ligne Hedios).

Contrat d'assurance-vie Hedios Life : le plus large choix de supports en unités de compte du Net

Le plus large choix de supports en unités de compte du Net.

C'est le dernier contrat lancé par Hedios, et le troisième de ce courtier en ligne. Il renferme les deux fonds en euros performants de Suravenir, et l'une des plus larges gammes de supports en unités de compte de la Toile.

Pour les gérer, cinq options d'arbitrage automatique sont proposées, ainsi qu'un mandat de gestion accessible à partir de 10 000 euros et coûtant 0,25 % de frais de gestion supplémentaires par an. A noter la présence de fonds immobiliers, de trackers et de certificats or et matières premières.

Distributeur : Hedios.com Versement minimal : 1 000 € Frais d'arbitrage : 0 %.  

Contrat d'assurance-vie Hedios Life : le plus large choix de supports en unités de compte du Net

C'est le dernier contrat lancé par Hedios, et le troisième de ce courtier en ligne. Il renferme les deux fonds en euros performants de Suravenir, et l'une des plus larges gammes de supports en unités de compte de la Toile.

Pour les gérer, cinq options d'arbitrage automatique sont proposées, ainsi qu'un mandat de gestion accessible à partir de 10 000 euros et coûtant 0,25 % de frais de gestion supplémentaires par an. A noter la présence de fonds immobiliers, de trackers et de certificats or et matières premières.

Un titre de créances rémunérateur

Hedios commercialise jusqu’au 15 novembre H Rendement 10 (code Isin : FR0011554302), titre de créances d’une valeur nominale de 1.000 € et d’une durée de vie de 1 à 8 ans. Sa performance dépend de l’indice Euro Stoxx 50. De la première à la septième année, si la performance de ce dernier est au moins nulle depuis son lancement, le souscripteur reçoit un gain de 7 % par année écoulée. A l’échéance, le 24 novembre 2021, un rendement similaire (soit 56 %) est offert en cas de résultat positif ou nul. Dans l’hypothèse d’une baisse de moins de 30 %, le rendement est divisé par deux, à 28 %. En revanche, pour un recul d’au moins 30 %, une perte similaire est constatée.

L’avis d’Investir

Ce titre de créances devrait être moins rémunérateur qu’un bon fonds d’actions de la zone euro en raison des valorisations modérées des places financières et de l’amorce de reprise économique qui se profile sur le Vieux Continent. Nous le conseillons plutôt comme source de diversification dans un portefeuille obligataire. Il en améliorera le couple rendement/risque en raison d’une rémunération probablement supérieure à celle de presque tous les placements obligataires, d’une part, et d’une performance décorrélée de celle des taux d’intérêt, d’autre part. Le risque de perte est très faible, car il faudrait qu’aucune hausse ne soit constatée en huit ans et que le niveau terminal soit proche des points bas de mars 2003 et de mars 2009. Sur 4.809 tests historiques effectués sur l’Euro Stoxx 50 depuis 1987, un remboursement par anticipation aurait eu lieu dans 93% des cas et une perte constatée dans seulement 5,4 % des hypothèses. En outre, ces dernières sont concentrées en prenant comme point de départ les niveaux surévalués de 1999 et 2000. Nous en sommes loin !

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