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La Presse en parle

Contrat d'assurance-vie Hedios Life : le plus large choix de supports en unités de compte du Net

C'est le dernier contrat lancé par Hedios, et le troisième de ce courtier en ligne. Il renferme les deux fonds en euros performants de Suravenir, et l'une des plus larges gammes de supports en unités de compte de la Toile.

Pour les gérer, cinq options d'arbitrage automatique sont proposées, ainsi qu'un mandat de gestion accessible à partir de 10 000 euros et coûtant 0,25 % de frais de gestion supplémentaires par an. A noter la présence de fonds immobiliers, de trackers et de certificats or et matières premières.

Un titre de créances rémunérateur

Hedios commercialise jusqu’au 15 novembre H Rendement 10 (code Isin : FR0011554302), titre de créances d’une valeur nominale de 1.000 € et d’une durée de vie de 1 à 8 ans. Sa performance dépend de l’indice Euro Stoxx 50. De la première à la septième année, si la performance de ce dernier est au moins nulle depuis son lancement, le souscripteur reçoit un gain de 7 % par année écoulée. A l’échéance, le 24 novembre 2021, un rendement similaire (soit 56 %) est offert en cas de résultat positif ou nul. Dans l’hypothèse d’une baisse de moins de 30 %, le rendement est divisé par deux, à 28 %. En revanche, pour un recul d’au moins 30 %, une perte similaire est constatée.

L’avis d’Investir

Ce titre de créances devrait être moins rémunérateur qu’un bon fonds d’actions de la zone euro en raison des valorisations modérées des places financières et de l’amorce de reprise économique qui se profile sur le Vieux Continent. Nous le conseillons plutôt comme source de diversification dans un portefeuille obligataire. Il en améliorera le couple rendement/risque en raison d’une rémunération probablement supérieure à celle de presque tous les placements obligataires, d’une part, et d’une performance décorrélée de celle des taux d’intérêt, d’autre part. Le risque de perte est très faible, car il faudrait qu’aucune hausse ne soit constatée en huit ans et que le niveau terminal soit proche des points bas de mars 2003 et de mars 2009. Sur 4.809 tests historiques effectués sur l’Euro Stoxx 50 depuis 1987, un remboursement par anticipation aurait eu lieu dans 93% des cas et une perte constatée dans seulement 5,4 % des hypothèses. En outre, ces dernières sont concentrées en prenant comme point de départ les niveaux surévalués de 1999 et 2000. Nous en sommes loin !

Hedios étoffe sa gamme d’assurance vie

Fruit d'un partenariat avec Suravenir, le contrat Hedios Life vient enrichir l'offre de la structure de conseil en gestion privée.

Accessible à partir de 1 000 euros, le contrat donne accès à deux fonds en euros : Suravenir Rendement, l'actif général de la compagnie d'assurance partenaire et Suravenir Opportunités, le fonds en euros dynamique créé en mai 2012. Hedios Life propose également un large choix d'unités de compte avec plus de 500 Sicav et FCP sélectionnés parmi 110 sociétés de gestion, des trackers, des supports immobilier (SCPI et SCI) ainsi que deux certificats (or et métaux précieux). Le président de Hedios, Julien Vautel, ajoute que « des offres régulières de produits structurés » viendront compléter cette liste de supports.

Les frais d'entrée et d'arbitrage sont nuls et la commission de gestion annuelle est de 0,60 % aussi bien sur les unités de compte que sur les fonds en euros. Les cinq options de gestion dont dispose le contrat sont accessibles gratuitement.

H Rendement 8 : l’avis d’Investir

Dans le cadre de ses contrats d’assurance-vie Hedios Vie ou Hedios Capitalisation, Hedios commercialise jusqu’au 11 décembre Hedios Rendement 8 (code Isin : FR0011330422), titre de créance au capital non garanti et au nominal de 1.000 € dont la rémunération est fonction du comportement de l’indice Euro Stoxx 50. 

Chaque année, on observe la performance de ce dernier par rapport à son niveau du 27 décembre 2012. Dans l’hypothèse d’un effondrement de plus de 40 %, aucun coupon annuel n’est versé. Pour une baisse d’au maximum 40 %, le souscripteur reçoit une rémunération de 7 %. Au cas où l’indice affiche une performance au moins nulle, un remboursement anticipé a lieu sur la base d’un gain de 7 % au titre de l’année (plus les éventuels coupons reçus les années précédentes si ce remboursement n’intervient pas la première année).

En l’absence de remboursement anticipé, l’épargnant recevra dans huit ans, le 28 décembre 2020, son épargne (majorée des éventuels coupons annuels de 7 % perçus) dans l’hypothèse d’une hausse ou d’une baisse d’au maximum 40 % de l’Euro Stoxx 50. En sens inverse, il supportera une perte équivalente à celle de l’indice, déduction faite des éventuels coupons reçus.

L’avis d’Investir

Cette obligation constitue l’un des meilleurs produits nouveaux lancés ces dernières semaines. En effet, le taux de rendement annuel de 7 % est supérieur à celui de 6 % proposé en ce moment par MonFinancier pour une obligation très comparable. En contrepartie, l’absence de coupon ou de garantie du capital joue à partir d’un recul de 40 % de l’Euro Stoxx 50, et non de 50 %. Mais un recul de 40 % de cet indice nous semble aussi improbable qu’un effondrement de 50 % étant donné la faible valorisation actuelle des actions de la zone euro. Il faudrait que l’indice soit dans huit ans à un niveau sensiblement inférieur aux points bas de mars 2003 et de mars 2009 !

Un remboursement anticipé fin 2013 ou fin 2014 constitue l’hypothèse la plus probable, avec à la clé une rémunération bien supérieure à celle offerte actuellement par le marché obligataire. En résumé, nous conseillons Hedios Rendement 8 comme diversification dans un portefeuille obligataire. Le couple rendement/risque en sera nettement amélioré. En revanche, cette obligation ne doit pas remplacer un placement en actions de la zone euro, car sa rentabilité devrait être inférieure à celle d’un bon fonds d’actions.

 
Lauriers d'or - Hedios Vie - Hedios Patrimoine

Assuré par ACMN Vie, Hedios Vie décroche une fois encore la première place dans cette catégorie très ouverte.

Il tire profit de ses deux fonds en euros, dont le prometteur Opportunité, de sa gamme de supports exceptionnelle et de sa quasi-absence de frais (0,6 % pour la gestion). Ajoutons à cela une option de répartition entre une cinquantaine de supports et des offres régulières de fonds structurés malins.

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